案例解析｜保险基础知识：被保险人

被保险人是受保险合同保障的人。在保险事故发生时或保险期满时有权按保险合同向保险人请求损失赔偿或领取保险给付金。被保险人可以是法人，也可以是自然人。在人身保险中，若投保人为自己投保，投保人就是被保险人，若投保人为他人投保，他人是被保险人。

案例简介

客户A先生为其妻子李某投保了一份终身寿险，其妻子李某作为被保险人，指定其儿子为受益人。几年后，客户A先生与其妻子李某离婚，与王某再婚，此时，客户A先生想将王某的儿子也作为受益人加进前妻李某为被保险人的保险合同中。于是，客户A先生带着保险合同来到保险公司申请办理受益人变更，保险公司拒绝了客户A先生的受益人变更申请，理由是：投保人变更受益人时须经被保险人同意。

客户A先生遂找到其前妻李某，与其商量添加受益人事宜，但是前妻李某不同意其变更受益人的想法，客户A先生提出，如果前妻李某不同意添加受益人，就不再继续为此保单交纳保费。前妻李某提议可以变更投保人，由自己交纳保费，但是不同意变更受益人。经双方协商一致，客户A先生和前妻李某一同来到保险公司申请办理变更投保人，由客户A先生提出变更投保人申请，变更为其前妻李某。

案例解析

该案例中的客户A先生是终身寿险变更前的投保人，其前妻李某是被保险人，是受保险合同保障的人。在人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同及其保险金额，在未经被保险人书面同意并认可的情况下，保险合同无效。在人身保险合同中，被保险人有权指定或变更受益人，而投保人指定或变更受益人，必须事先征得被保险人的同意。在某些情况下被保险人享有保险金受益权。根据我国保险法规定，被保险人死亡，只要存在下列情形之一的，保险金即作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的继承人履行给付义务：

1.被保险人没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

2.受益人先于被保险人死亡，并没有其他受益人；

3.受益人依法丧失受益权或放弃受益权，并没有其他受益人。

温馨提示

被保险人是保险合同的关系人，是受保险合同保障的人。为保障被保险人人身安全，根据我国保险法规定，以死亡为给付条件的人身保险合同以及保险金额，必须经过被保险人书面同意并认可，投保人申请变更受益人必须经过被保险人同意。