监管实行新老划断 保险销售人员门槛不一刀切
日前，中国保监会下发《保险销售从业人员监管办法》（下称《办法》），其中关于保险销售从业人员要满足“大专学历”的门槛，在市场及社会上引起热议。
2月1日，保监会中介业务监管部（下称“中介部”）主任孟龙在媒体通气会上表示，保监会对于新办法的实施原则是“老人老办法，新人新办法”。
在新旧办法的过渡承接安排上，中介部副主任赵庆晗亦指出，《办法》实施前原有的大专以下学历人员可以继续展业，不受任何影响。2013年7月1日前，获得资格证的人员可在三年有效期内自愿申请换证，不规定统一时限。
此外，对于学历门槛，保监会不会实行全国硬性的“一刀切”，更多的裁量权将下放到各地方保监局。由保监会提出一个原则性的要求框架，保监局可以根据当地情况和市场实际，综合教育程度、农村地区、少数民族等因素，对保险销售从业人员采取有区别的学历政策。
“大专学历”的要求更多的是一种导向，引导更多高素质人才加入保险销售队伍中来，从而使行业整体素质水平不断上升。孟龙透露，目前保监会正在制定《办法》的配套细则，将要求各地保监局根据保监会原则要求和指导意见，在7月1日《办法》实施前制定出台具体办法。
全国不做“一刀切”
此次《办法》的出台，力争符合保险销售队伍和保险市场的实际，符合消费者对提升保险销售人员从业素质的诉求和期望。“采取有区别的学历要求，是保监会总结以往实践做出的慎重选择。”赵庆晗称。
事实上，2006年以前，保险销售人员的最低学历要求是高中。“从市场运行情况来看，高中学历的要求在西部地区、农村地区、少数民族地区是不现实的。”赵庆晗称。
为了适应这些地区保险市场发展的要求，2006年起，保监会将从业资格最低学历要求改为初中。
此后，保险营销队伍经历了一轮迅速的膨胀，大量受教育程度不高的保险销售人员充斥其中。他们本身对保险产品的理解就存在问题，从而引起了大量销售误导。很难适应经济发达保险市场发展的要求，不能满足城市消费者的需求。
赵庆晗称，各地经济社会、保险行业和教育发展差异较大，如果采取一刀切的方式，无论初中、高中还是大专，都很难完全符合不同地区、不同市场和消费者对保险销售人员的要求。
对保险销售从业人员采取有区别的学历政策，大专是其中一项比较高和导向性的要求，孟龙指出，由于各地的情况复杂且差异较大，各地保监局可以根据当地经济社会和保险市场以及教育发展水平，适当调整学历要求，包括可确定为初中、高中等，做到精细化管理，更符合实际。
具体的调整方案，则根据当地的消费者受教育程度，销售人员的教育程度，当地保险业的发展程度和对保险产品的接受程度而定。
多轨监管格局
关于学历门槛的大幅提高，此前市场颇有疑虑，在保险行业普遍存在增员难问题的当下，将学历门槛提高到大专，是否会加剧保险公司增员的困境，同时大幅提升保险公司的成本。
孟龙指出，保监会作为保险监管部门，首要目标和职责是保护消费者利益，保险企业的成本问题不是监管部门首要考量的，而应由市场决定。
保险公司普遍长期依赖于单一的、人力规模带动业务增长的营销模式，存在大进大出，队伍不稳，素质不高，大量人员流失，产能下降等一系列问题，不利于保险公司控制成本。
孟龙表示，目前行业内存在的主要问题是，保险从业人员的素质水平与保险消费者的需求不匹配。实行有区别的学历准入制度，有助于引导保险公司分地区、分产品、分客户对销售人员进行精细化管理，有利于提高产能和效率，并降低成本。
据保监会统计，截至2012年12月底，全国保险销售从业人员370余万人，其中大专及大专以上学历人员占比近30%，高中学历人员占比约60%，初中及以下学历人员占比约10%。在北京、上海等一些经济发达城市，大专及以上学历占比远高于全国平均水平，如北京地区大专及以上学历占比61%，上海占比55%。
孟龙指出，新《办法》实施后，某种程度上保险销售人员的学历门槛将呈现“多轨”监管格局。
例如，大专及以上学历的可以申领“全国性”展业资格，资格证在全国通用有效；而不满足大专学历要求的，依旧可以在当地保监局规定的区域内展业，如果需要转移到其他地区，则需要当地保监局对已有资质进行等效认可，或者重新申请资格。
除学历划线外，保监会也在酝酿推出一系列政策推进营销员能力素质提升。包括研究制定保险销售队伍素质评级体系，实施保险销售人员素质持续改善计划，引导行业有关机构、社会组织与高等院校、职业院校合作，建立保险销售职业教育体系等。
孟龙表示，关于保险销售人员素质标准的规定，监管部门只是制定基本标准，更精细的划分将由行业和公司自己去完成。据其透露，目前行业协会已将此列入计划，准备探索保险销售人员分级分类资格管理。
在此基础上，各家公司出于竞争的需要，还会比行业订更精细的标准。在这个导向下，保险市场的整体素质将逐渐上升，从而形成良性循环，孟龙续称。
